什麼才是真真的理財，又該如何投資理財？

什麼才是真真的理財，又該如何投資理財？
■（六）護錢--保險與信托

投資理財 理財顧問 投資公司 Financial Management
護錢的重點在風險管理，在指預先做保險或信托安排，使人力資源或已有財產得到保護，或當發生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功

能為當發生事故使家庭現金收入無法支應當時或以後的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時產生的

沖擊。為得到彌補人或物損失的壽險與產險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發生時，理賠金所產生的理財收入可取代中斷的工

作收入，來應付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外，信托安排可以將信托財產獨立於其他私有財產之外

，不受債權人的追索，有保護已有財產免於流失的功能。 包括：

① 人壽保險：壽險、醫療險、意外險、失能險。
② 產物保險：火險、責任險。
③ 信托。


【理財規劃步驟和核心】


第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。

第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。

第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裏，沒有考慮到父母

、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的範圍。

第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產裏做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。

choice design  Fancy design
理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要

撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核

心的理念。