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[轉貼][基金]面對雙率上升的五大理財對策

[轉貼][基金]面對雙率上升的五大理財對策

美國聯邦準備理事會(Fed) 於6月下旬再度調升聯邦基金利率一碼,由原來的5% 調升至5.25%,這也是美國自2004年6月開始的第17次升息。而自7月份以來,日本央行及歐洲央行(ECB)亦跟進升息腳步,同時日本也結束了實施近6年的零利率政策。目前在全球幾乎都處於升息的環境中,預料未來國內利率仍將維持一段升息的趨勢。

除了利率之外,由於國際能源與原物料價格高漲,根據主計處公佈的資料顯示,7月份物價指數較去年同月上漲0.79%,今年1月到7月平均,也較2005年同期上漲1.35%,通貨膨脹率將持續朝向上升的發展。在目前利率與通貨膨脹率都上揚的經濟環境下,投資朋友應該如何應對呢?建議您可在現階段採取下列的五項理財對策:

一、儘早辦理房貸與消費貸款

隨著升息趨勢,銀行貸款利率也將逐步調高,如果您有購屋、小額貸款等需求,這時不妨提早辦理貸款。如果銀行貸款利率持續升高,仍可在一至五年內的優惠期間享受到較低利率水準。另外,已經持有房貸或消費貸款的人,應注意後續升息的動態,如果升息加重太多利息支出的話,應考慮提早清償本金。

二、選擇浮動利率保險商品

有購買保險需求的投資人,現階段最好選擇「浮動利率」的保險商品,減少購買傳統的固定利率保單。在升息趨勢下,可考慮選擇投資型保單、利率變動型保單及分紅保單這三種保險商品;因為這三種商品的投資獲利率,可隨著市場利率而變化,從而享受利率上揚帶來的好處。如果已經購買固定利率保單,則可請保險業務員幫您試算,此時轉換保單是否較有利。

三、調整資產中的固定收益商品

資產配置中的固定收益資產如銀行存款、債券型基金等,在升息趨勢下影響會較大,建議投資人存在銀行的定期存款,選擇以機動利率計息較為有利,避免利率上升下喪失後續更好的獲利機會。若要在現階段投資債券基金,建議投資人可優先加碼全球型債券基金,受升息的影響會較單一區域型債券基金來的低。

四、選擇在通貨膨脹下受惠的類股

對股票族朋友而言,依據歷史經驗判斷,升息對股市的影響是短空長多,趁著短期利空下跌,反而是加碼股市的良好時機。其中尤其以資產型類股、營建類股更具有對抗通膨的效果,是股票投資人現階段可適量佈局的標的。

五、提高新興市場投資比重

自去年以來的通貨膨脹率上升,主要是由全球能源及原物料價格持續上揚所帶動。雖然能源及原物料上漲對全球經濟整體而言是利空因素,但對於主要以出口能源及原物料為主的東歐、拉丁美洲、中東等新興國家卻是利多題材,建議投資人可在資產配置中,適量提高新興市場的投資比重,尤其可選擇佈局全球的新興市場基金。

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