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[資訊][理財]台新蔡孟峰:資產配置量身訂做 退休金不用愁

[資訊][理財]台新蔡孟峰:資產配置量身訂做 退休金不用愁

台新蔡孟峰:資產配置量身訂做 退休金不用愁

 投資人聽過這樣一句話:「九一‧五%的獲利,關鍵在於理想的資 產配置」?為了在高度競爭的財富管理市場佔有一席之地,台新銀行 總經理蔡孟峰指出,台新銀行積極為個別不同的客戶量身訂做,為民 眾找出最適的資產配置組合,快樂累積退休金。

  「九一‧五%的獲利」,聽起來相當動人,但卻是經過美國三位知 名經濟學者Brinson、Hood、及Beebower透過多年分析所發表的結果 ,這個觀念影響許多專業經理人奉為投資鐵律。

  蔡孟峰強調,投資不是買名牌,而是要找出每個人的投資屬性,做 最有效的資產配置,台新財富管理銀行運用優勢的「一對一智慧理財 」,為客戶量身打造最適合個人及家庭的財富規劃。

  舉例來說,從科學化系統化的理財健診,分析個人及家庭的財務體 質,依個別客戶之風險承受度,考量財務規劃的各個面向-投資儲蓄 、信用及貸款、保險保障、稅務及資產規劃,並率先引進由耶魯大學 Roger Ibbotson教授研發的資產配置系統,為財富管理銀行VIP客戶 進行專業科學的資產配置試算,然後找出最適合的資產配置建議。

  一般人理財最大的問題是效益不足,主要是因為只問熱門商品,再 從產品拼湊出投資組合,無法有效創造財富。

  蔡孟峰認為,正確的理財應該先協助每位客戶訂定短中長期的財務 目標,勾勒出最適合的資產配置,再精選符合財務目標的商品,包括 基金、保險、稅務規畫,這樣才能讓每項投資正中財富目標紅心。

  相對地,專業的財務規畫師也相當重要,提供正確的投資理財建議 ,蔡孟峰指出,如果是積極的投資人,在核心投資規畫中,也應該保 有三成的資金,放在長期績優股,穩住整個財富基石,剩下的七成在 放在高風險高報酬的非核心投資當中,才不會讓投資人過度暴露在過 高的風險投資上。

  另外,保守或穩健的投資人,則可將七成資金以核心投資為原則的 穩健商品上,用時間換取穩定報酬率,慢慢累積財富。因此,不論是 保守型、積極型民眾應試著透過專業的理專或財富規畫師,找出個人 投資屬性,來規畫自己投資理財,才能快樂累積的退休金。

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