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[資訊][基金]購買金融商品 先瞭解最大風險

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購買金融商品 先瞭解最大風險

 三步一小家,五步一大家的銀行、壽險、證券或金控公司,造就了 台灣理財專員滿街跑的奇特景象,暫不論哪種投資標的比較好,在投 資之前要注意些什麼?又要如何挑選一位理財專員?第一銀行東勢分 行理財專員江佩珊表示,銀行手續費收取方式及 理財專員服務態度,將是挑選交易場所重要考量因素。

  江佩珊說,手續費收入關係著許多金融機構營運,以投資共同基金 來說,手續費是最大的費用,因為各家基金公司與銀行拆帳不同,費 用率也不一樣,一般來說,國外股票型基金大部份為投資金額的三% ,國外債券型基金為一‧五%,國內股票型基金也約為一‧五%。

  投資人哪時候可以享有手續費折扣?除了不定期的活動或VIP客戶 外,一般以網路或語音銀行會有較多折扣,所以各家行庫的活動期間 ,與理專的互動漸行重要。

  天下沒有白吃的午餐,往往高一些些的報酬,總會有附加的風險, 而往往此時,理專很可能避重就輕的帶過,購買金融商品第一步,就 是請理專告訴你最大風險。

  理專的壓力除了業績外,常見的新基金募集、新的連動債、保險商 品,外幣投資組合商品,都要融會貫通,每天市場行情都不同,理專 要招攬新客戶、照顧舊客戶,並不能每個客戶都維護有佳,投資人也 必須要常常和自己的理專聯繫。

  最後,理財商品的選定、投資組合的規畫,甚至到是否設定停損點 、停利點,這些需要和理專詳談,但在理專談的頭頭是道時,別聽到 多好的報酬就樂昏頭了,最好能請理財專員印出他的投資績效及表現 ,江佩珊說,只有自己瞭解自己投資標的,並經常與理專保持互動, 才能成為理財常勝軍。

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