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你知道嗎?過半數上班族投資理財偏愛基金

今年國內經濟表現不佳,回顧前三季,台股萬點行情僅曇花一現,甚至一度下探7000關卡,加上GDP面臨「保一」窘;此外,CPI年增率止跌反升,其中菜價更大漲三成多,外食消費持續攀升,但薪水卻凍漲。年底將快到了,上班族如何選擇理財工具?勞工朋友要怎樣省錢?
  上班族的理財觀念如何?根據調查顯示,有高達八成一(80.9%)的上班族表示,「曾經有過」投資理財的行動;而且選擇的投資理財工具,主要有:「基金」(53.2%)、「股票(現貨)」(52.2%)、「保險」(42.8%),以及「銀行定存」(42.1%)、「外幣」(27.3%)。
  整體而言,假如曾做投資理財,其中有四成(40.3%)表示,目前呈現「虧損」,投資報酬率平均為負19.3%;另外有31.7%透露,目前是「獲利」狀態,平均投報率10.7%;剩下兩成八(28%)屬於「損益兩平」。若進一步分析,上班族的總投資報酬率,大約為負4.4%,出現小賠的狀況。
  受全球股災及人民幣暴跌影響,截至今年前三季,以9月30日收盤的8,181點計算,2015年的台股下跌1,126點,跌幅為12.1%。有31.3%的上班族透露,今年曾經投資過台股;但其中又有超過半數、高達54.4%的人表示,有慘遭套牢的經驗。另外,請上班族自評投資理財的成果,其平均滿意度僅為42分;但不論有沒有實際經驗,若投資理財標的慘遭套牢,有60.7%選擇「先放著不管」;30.7%會「停損出場」;少數的8.6%選擇「加碼攤平」。
  上班族訪客無法瀏覽此圖片或連結,請先 註冊登入會員 賺賠兩樣情,此次調查也顯示,高達85.2%的上班族指出,從第四季開始,有投資理財計畫:包含43.4%屬於「已經付諸行動」;41.8%為「尚未付諸行動」。至於投資理財的目的,主要是:「存退休金、養老金」(75.2%)、「買屋」(49.6%)、「怕突然失業沒收入」(29.1%),以及「為了賺更多外快」(28.7%)、「覺得錢放著不投資,就是賠錢」(25%)。此外,調查更發現,在判斷如何投資理財時,主要的資訊來源有:「網路」(63.1%)、「家人或親戚」(57.9%)、「同事朋友」(47.2%),以及「雜誌」(44.6%)、「電視」(39.5%)。
  對於一般的上班族而言,要準備好退休金,確實有些難度,不過,如果能慎選投資工具,搭配景氣循環,透過長期「複利效果」,小錢變大錢也並非不可能。最重要的,就是理財觀念的建立,改掉收入減掉支出再儲蓄的作法,應該養成收入先減去儲蓄,剩下來的才是可支出的金額。此外,進入職場後,越早開始強迫儲蓄,越能提早累積財富。例如,以年化報酬8%估算,若每個月至少定額投資5000元到6000元,經過十年後,就可以存到人生的第一桶金-一百萬元。上班族若想安心退休,盡早選擇良好的投資理財工具、養成儲蓄的習慣,才能達成夢想。
  更多投資理財資訊可以訪問:www.dbs.com.tw/treasures-zh/investments/default.page

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