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[資訊][基金]保守的人 勿沉迷高風險商品

[資訊][基金]保守的人 勿沉迷高風險商品

保守的人 勿沉迷高風險商品

 時序進入夏季,便進入了一年一度的「颱風季節」。多風雨的環境 因而形塑了島上氣象萬千的地質風貌與生態景觀,惟多樣的自然災害 ,亦讓島上住民的生命及財產面對著莫大的威脅。古諺有云:「毋恃 敵之不來,而恃吾有以待之」。良好的事前準備及防範之道,能夠有 效降低災害發生時損失的程度,因此完善的防災規劃或風險意識的建 立,是大家所必需重視的課題。

  許多人雖然知道「報酬伴隨著風險而來」,惟一旦投入投資的領域 中,便無法克服人性的弱點,而將此一真理拋諸腦後。多少人人云亦 雲,違背自己的理財性格及能力,買了不適合自己的金融商品,明明 是保守性格的人,卻購買了高風險的期貨商品。

  要能享受甜美的投資果實,非屬運氣或憑空而來,而是建立在完善 風險規劃與認知之上。以下便提供幾項風險規劃原則供作參考:  一、檢視自己的理財性格與風險接受度:每一個人的經濟和財務狀 況均不相同,因此對於投資風險的接受程度也就不一樣。一個月入數 十萬的高所得者,和月入僅三萬的受薪階級,面對同樣的投資損失, 其對日常生活影響的程度就有很大的差別,因此對於能承擔的投資損 失也就有所不同。所以有多少能力作多少投資,再依據「保守」、「 穩健」、「積極」原則,搭配屬於自己理財性格的金融商品,才會是 較為務實的理財觀。

  二、適當的資產組合配置:「雞蛋不要放在同一個籃子裡」說明的 即是風險分散的重要性。一個良好的資產組合配置,不僅應該要考慮 各種投資工具的風險程度以及報酬率,更要留意各項投資工具間的相 關性。

  三、留意金融市場資訊行情:投資理財是動態課題,和我們關心天 氣預報一樣,需依季節變化,作出適當的因應。如同天冷加衣,天熱 減衣之理,在投資世界,針對市場趨勢及未來發生的事件,透過分析 判讀,瞭解景氣的循環變化,因勢利導,在各個階段,動態的調整資 產組合配置,適度增減投資組合中的投資標的,更能減少風險所產生 的不確定性,降低可能的投資衝擊。

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