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[轉貼] 類全委保單績效 擬全都露

類全委保單績效 擬全都露

2014-12-29 01:18 工商時報 記者孫彬訓/台北報導
全體投信投顧全權委託投資業務統計
全體投信投顧全權委託投資業務統計

 類全委單績效未來可望更透明,業者指出,近期金管會已委託投信投顧公會,請各投信投顧回覆意見,是否應該統一揭露類全委單績效。法人指出,投資型保單今年可望創下2008年以來的單年新高銷售量,最當紅的投資型保單種類則莫過壽險公司委託投信投顧投資帳戶的「類全委保單」。

 法人表示,由於類全委保單的帳戶類似共同基金的運作機制,目前已經有近百個,並由專家24小時全天候管理資產,因此金管會認為有必要更透明的揭露相關操作績效。

 目前金管會已經針對類全委保單的撥回機制,強調不得用「配息」字眼來強化管理。但隨著類全委保單日益蓬勃,現在各種的類全委保單,更已經有月撥回、季撥回、年撥回,甚至還有雙周撥回,或是季度、年度加碼撥回機制等等,因此績效的統計相當紊亂,各家的標準並不相同。

 也因如此,現在金管會委託投信投顧公會,希望詢問各業者的想法及建議,希望是否要朝向統一揭露績效的方式進行,以因應現在日益蓬勃的類全委保單機制。

 金融業表示,由於現在類全委保單的揭露機制不統一,因此各家投信投顧的揭露方式大多以配合壽險業者為主,有些績效計算包含撥回,有些則是不包含撥回。另外,有些壽險公司是開放網頁上面就可以查詢,部分壽險公司則是限定只有客戶才能參閱,所以各家的做法都不相同。

 此外,目前雖然已經有免費的APP提供類全委保單總整理的排行榜,但資訊也不全面,若是購買多家不同壽險公司的類全委保單,就要一家一家上網查詢,而且各家的內容並不統一,也不像共同基金可以提供分門別類,或依據資產類別不同來比較。

 法人指出,像是投信投顧公會網站,針對基金就有台大教授版本、理柏版本、晨星版本,可供投資人參考,相當透明,但類全委保單則沒有。

 業者指出,由於類全委保單與一般的組合型基金、股債多元配置的共同基金相比,類全委保單完全沒有股票、債券的比例限制,更能依照多空環境來靈活操作,但也因此,更難分類類全委保單的類型。

 甚至也有類全委保單的揭露內容,是投資穩健的債券型基金為主,但債券型基金中,又挑選較高風險的高收益債券或新興市場債券,業者指出,要建立績效揭露機制前,可必須先把分類標準分清楚,避免雞蛋與石頭相比的情形發生。

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