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變額年金險 力拚養老險

變額年金險 力拚養老險
2009/03/14中國時報    B2/投資線上】            
【陳怡慈/台北報導】
存款利率不到1%,預定利率介於2.25%到2.85%的六年期養老險成為銀行通路熱賣標的,宏泰人壽昨宣布,要以六年內不贖回、可享保證每年4%複利增值的機制,與同樣是六年期的養老險拚高下,因忍受匯損的空間頗大,有機會在銀行通路竄起。
  
宏泰人壽多元行銷部協理邱旻顯表示,其「樂活人生變額年金險」有兩大特色:首先,若六年內不贖回,保證「投入本金」部分,即「保費扣除4%附加費用=96%總保費」,可享每年4%複利增值。
  
其次,六年期滿後,保證未來14年,每年都領回前述4%複利增值,再乘上8%的「保證給付年金」,於每年保單周期日給付,可以選擇領取支票或撥到銀行帳戶。
  
邱旻顯說,這代表,當「未來14年、每年領8%」期滿後,領回的總金額,為原始投入總保費的145.7%,換算後,約當該保單每年投資報酬率3.01%,這水準,比目前市場上六年期養老險,介於1.7%到1.96%的年報酬率要好。
  
邱旻顯說,這商品採「台幣進、美元投資、台幣出」,有匯兌風險。
  
不過,因20年累計投資報酬率達145.7%,以目前新台幣匯率約34 .5元來看,代表台幣須升值到23.67元以上,才會有匯損吃掉保單投資報酬率的問題,可以忍受匯損的空間頗大。
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