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[轉貼] [資訊]定期定額贏家 停利不停損

[資訊]定期定額贏家 停利不停損

定期定額已是國人熟悉的基金投資方式,投資人口有五、六十萬,但不少人抱持短線操作觀念,面臨股市大幅震盪,受不了股災「三溫暖」行情,容易進退失據,能不能克服人性弱點,就成了投資人最後是贏家抑或輸家的關鍵。


2008年台股昨(2)日開紅盤,終場大跌183點,8,500、8,400點關卡接連失守,以8,323點收盤。面對上下震盪劇烈的股市,要不要停止扣款甚至辦理贖回,近期困擾著基金投資人,也讓基金操作不時受到干擾。


定期定額標榜「平均成本、分散風險」的投資原則,但投資人未必領情,投信業者坦承,這種穩健理財方式,當市場行情一片樂觀時,對投資人的吸引力,不若股票等高報酬率商品;當市場行情不好時,投資人更避而遠之。


新光投信副總李文宗表示,定時定額要獲利,道理不難懂,但卻是違反人性的一種投資方式,投資人若能克服人性弱點,利用定時定額累積財富並不難。


很多人擔心市場波動太大,或害怕基金表現太過積極,淨值漲跌難以預料,但通常在這種市況下,贏家投資人反而有機會累積更多獲利。


此外,投資賠了錢就停止扣款,持續力不夠,也是不少投資人常犯的毛病。當定時定額投資的基金績效變差或出現虧損時,就停止每月扣款,自行中斷投資,甚至全部贖回的也大有人在。


定時定額贏家通常會採取「停利不停損」策略,只要績效虧損就持續扣款,出現獲利再贖回一些,建議有10%以上獲利,就可考慮贖回一些,剩餘部分則繼續投資下去。雖然持續扣款也是一種策略,卻也可能失去適時停利出場、落袋為安的機會。


國泰投信建議較積極的投資人,趁著低點時反而可考慮增加扣款次數,例如由原本每個月扣款一次,增至二到三次,讓平均成本相對更低,等待股市回歸正軌,未來收益也更大。


如果每月扣款二、三次會讓經濟負擔較重,但又想要趁市場打底時攤平成本,也可降低每次扣款金額、增加扣款次數。例如原本每月扣款1萬5,000元,改採每月扣款三次、每次扣5,000元,以不增加投資金額,增加扣款次數方式,如此更有機會買在相對低點,可將平均成本的效益發揮到最大。


【2008/01/03 經濟日報】

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剛好給我參考一下,最近要投資說

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